区块链科普— DeFi(去中心化金融)

  V神曾说过,金融和游戏是区块链最先落地的两大行业,今天我们来科普一下这个离钱最近的去中心化金融(DeFi)产业,究竟是什么?

  顾名思义,去中心化金融(DeFi)指的是基于区块链的金融服务体系。在这套体系中,用户可以完全控制自己的资产,并且能够获得相关的金融服务。和现在的金融体系不同,用户的资金不会存放在第三方的金融机构中,而是通过各种智能合约去实现协议和信任,如此可以最大程度地减少风险。因为没有了中介机构的参与,整体的金融服务成本也会相对降低,从而打造更加高效的金融体系。总地来说,DeFi使用基于区块链和智能合约的机器信任,代替了基于人和第三方机构的信任,最终打造透明、高效、便宜的新一代金融体系。

  DeFi的愿景是一切资产都可以Token化,自由地在全球开放的市场上交易。

  我们知道,Fi的意思是Finance的缩写。一谈到去中心化金融,很多人自然而然的认为,去中心化金融是购买和持有比特币等加密资产,这是很常见的曲解。

  货币是经济学的研究对象,以比特币为代表的加密货币试图取代法币,储藏价值,这些是经济学的研究范围。而金融学是解决人们跨期配置稀缺资源的领域,它是加了时间参数的经济学。举个简单的例子,购买并持有房产是经济行为,而租赁房产才是金融行为。

  经济学和金融学的关系,就像概率论和保险的关系、空气动力学和民航的关系。你从洛杉矶飞到北京需要坐的是民航飞机,而不是空气动力学。

  经济学作为基础,金融学开启应用。比特币是去中心化的经济价值网络,以公链为代表的区块链技术,落地依靠的是去中心化应用“DApp”,以比特币为代表的去中心化“币”,落地需要去中心化的金融市场。

  比特币本身,从基本面来看,被认为是最早的去中心化金融项目。比特币持有者已经在扮演私有银行的角色(只要控制住自己的私钥),并且可以在任何地方自由交换价值。虽然这是最简单的去中心化的金融形式,但它也是最强大的。比特币用户可以在几秒钟内打开自己的钱包账户。他们可以安全地将自己的财富储存在一个由数学保护的地址中,而且不受通货通胀的影响。同时,用户可以自由地把币花掉。更复杂、更去中心化的金融服务是否会转向比特币不是一个“如果”问题,而是一个“何时”问题。随着时间的推移,比特币侧链或许能够提供类似于我们现在能在以太坊上看到的服务。

  去中心化金融包含去中心化金融市场、去中心化金融机构、资产持有者和使用者。它们的关系见下图:

  加密资产在持有人和使用人之间,通过去中心化金融市场进行流动。一个最典型的例子就是EOS网络上的REX,盈余持有EOS的人并没有完全使用EOS,它可以租赁给那些需要使用的“资源贫乏的组织和个人”。

  从而达到充分释放市场活力,连接加密资产持有者和加密资产使用者,双方围绕着“利息”这个时间的价格来完成资源的错期配置,这是金融市场要解决的问题。

  支付类很好理解,例如我们最熟悉的数字货币钱包,这类应用可以为用户提供付款转账的功能,只需要提供钱包地址,就可以自由地进行资产转账,且不会受到任何中心化机构的干涉。

  除了支付以外,很多企业开始考虑DeFi的贷款服务。在传统的金融体系中,贷款需要非常复杂的流程,我们需要像银行提交贷款资料、抵押物等等,最后还得等待漫长的批准时间,非常的低效以及不方便。DeFi贷款的模型中,用户和用户之间可以直接形成借贷关系,并且抵押物也是数字货币。例如MarkerDAO,通过以太坊的超额抵押,来对用户发放DAI稳定币,完成去中心化的贷款体系。

  去中心化金融虽然可以带来这么多好处,但是其中也有潜在的难题,那就是网络安全问题。区块链的安全问题就像是达摩克利斯之剑,悬在头上,随时都可能产生系统性风险。对于金融机构而言,网络安全性是重中之重,投资者将资金存放在你这,最基本的是要保证资产的安全。中心化机构可以控制资金的流向,并且追查到账户信息,但是去中心化金融却很难做到这些。很多数字货币交易所都遇到过黑客入侵的事件,最关键的是如果被盗,由于数字货币的匿名性,并且转账无限制,最终很难追回资金。不仅如此,如果被盗金额巨大,还会造成市场恐慌,造成更多投资者的损失。因此,去中心化金融要保证用户资产的安全性,需要投入更大的时间和成本。

  总体而言,DeFi的概念是去中心化的核心思想发展而来,这种新型的金融系统可以为用户提供自由平等的金融服务,让用户可以真正享受到便宜且高效的金融体系。但是,目前的DeFi体系还没有非常完美,特别是在网络安全方面,还需要投入更多的精力。

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